В экспертной среде нет консенсуса относительно того, насколько существенной является вина Нацбанка в текущей ситуации в банковском секторе, а также относительно позитивных и негативных результатов работы НБУ. Такими оказались результаты дискуссии в Украинском кризисном медиа-центре. В то же время, эксперты единодушно согласились, что для восстановления доверия к банковской системе необходима стабилизация. Первым сигналом для этого должно стать завершение очистки банковской системы.
Оценка работы НБУ: консенсуса нет
По мнению Руслана Черного, главного редактора информационного агентства «ФинКлуб», НБУ вряд ли имел возможность предусмотреть крах банков и, соответственно, смягчить последствия их банкротства. Самое большое достижение Нацбанка, несмотря на все ошибки – очистка банковской системы и повышение прозрачности. «В НБУ была ужасная коррупция, снизу доверху, любые вопросы проверки банков закрывали с помощью наличных и дорогих авто. При команде Гонтаревой эту коррупционную модель разрушили. Это, по моему мнению, самое большое достижение, хотя ошибок в работе тоже было много», – заявил он. Второе важнейшее достижение, по мнению эксперта – то, что теперь информация о владельцах банков и кредитах на рефинансирование находится в открытом доступе. В дальнейшем, по его мнению, следует продолжить выявлять реальный процент кредитования инсайдеров. Это, в частности, касается и Приватбанка.
По мнению Юрия Прозорова, президента Общества финансовых аналитиков, основным виновником разбалансировки банковской системы является все-таки НБУ. По его словам, в 2015 году Нацбанку дали чрезмерно широкие полномочия. Возможно, это исправит законопроект 5257 – он не уменьшает независимость НБУ, но обеспечивает большую подотчетность Нацбанка и повышает его прозрачность перед обществом.
Юрий Прозоров также раскритиковал то, как Нацбанк проводил очистку системы: по его словам, «очистка», которая должна была удалить больные элементы, больше напоминает «зачистку», которая пока что не дала положительных результатов – валютные ограничения не сняты, нет роста кредитования и депозитов. Эксперт отметил, что в теле банковской системы почти не осталось крупных средних украинских банков – осталось несколько банков с иностранным капиталом и два государственных банка. «Мне кажется, речь идёт даже не о зачистке, а расчистке – чтобы на расчищенное место зашли новые игроки, которых сейчас нет в банковской системе Украины», – заявил он.
Руслан Черный не согласился с этим предположением. «Через год вступит в силу закон о банковской деятельности и западные банки просто смогут открывать здесь филиалы», – пояснил он. Кроме того, отметил он, сейчас иностранные банки больше заинтересованы в том, чтобы выйти, чем в том, чтобы заходить: российские – из-за санкций, западные – через в целом неблагоприятную ситуацию.
Основное правило клиента – знать владельца
«Моя рекомендация клиенту – смотрите, с каким банком вы работаете: кому принадлежит банк, кто его акционеры. Эти данные сейчас доступны на сайте НБУ и должны публиковаться на сайте каждого кредитного учреждения», – отметил Руслан Черный.
Хотя большинство банков, которые выжили, сейчас пытаются найти свою нишу на рынке (ипотечное кредитование, обслуживание физических лиц и т.д.), по мнению экспертов, больше всего шансов на выживание – у универсальных банков, которые в условиях кризиса в том или ином секторе могут сместить акценты и компенсировать потери.
Для восстановления доверия нужна стабильность
По мнению экспертов, первой «ласточкой» стабилизации станет официальное заявление Нацбанка о том, что очистка системы закончилась. «Пока «чистка» продолжается, люди не могут доверять системе в целом: они не знают, какой банк Нацбанк «положит» следующим. Поэтому наличные деньги под матрасами – это естественное явление», – отметил Руслан Черный. «Все руководители страны должны сказать, что все, с завтрашнего дня ни один банк не упадёт, всем, которые остались, можно доверять. В «день Т» должны быть сняты валютные ограничения, ограничения на снятие депозитов. И сработать нужно так, чтобы клиенты, которые пойдут забирать средства, через 3-5 дней увидели, что деньги есть, можно нормально менять валюту. Тогда через короткий период деньги вернутся в банковскую систему », – отметил Юрий Прозоров. Он напомнил, что такой положительный прецедент уже был в 2004 году. Положительным примером, по его мнению, могла бы стать демонстрация доверия к банковской системе со стороны должностных лиц на собственном примере.
Стабилизация начнётся не раньше следующей осени
По мнению Русана Черного, если в ближайшее время в банковской системе не произойдёт новых потрясений, стабилизацию можно ожидать примерно осенью следующего года – независимо от того, кто будет на должности главы НБУ. «Сейчас малые банки проходят стресс-тесты и дальше будут защищать бизнес-планы. Это окончательно закончится в 1-м квартале следующего года. После этого уже будет понятно, что произойдёт с каждым банком, и к лету уже будет понятна картина. […] Затем должно пройти несколько месяцев для того, чтобы население поняло, что шоков не произойдёт, и на сентябрь следующего года доверие восстановится», – детализировал он.
Юрий Прозоров отметил, что в будущем лучшей защите пользователей банков может способствовать объединение функции надзора. «У нас должен быть эффективный центробанк и очень мощный надзор, который обеспечит защиту потребителей финансовых услуг независимо от того, в каком сегменте рынка они работают», – отметил он.
